Със стилен коктейл в хотел „Космополитън“, на който бяха поканени бизнес партньори и приятели, отпразнува 2 година от създаването си Кредитен център „Mоney Box“. Той започна работа през 2013 година с идеята да спести време, нерви и пари на клиентите си, като избере най-изгодния за тях заем, съобразен с персоналните им нужди и възможности. По този повод разговаряме със собственика на центъра Невена Колева – специалист с магистратура по банков мениджмънт и 6-годишен стаж като регионален мениджър в ПОД „Алианц България“ АД и частен банкер в Банка ДСК.
– Кредитен център „Mоney Box“ предлага консултации по кредитиране вече 2 години. Втората година по-лесна ли беше от първата?
– Във всеки бизнес първите години са най-трудни, но аз и моят екип работихме усилено и постигнахме успех в двете основни направления – популяризирането на нашата иновативна за Русе дейност и въвеждане на добре работеща система за обслужване на нашите клиенти.
Още в самото начало си бяхме поставили за цел да намираме решения и на най-сложните казуси, които ни предоставяха. И смятам, че се справяме все по-добре. Много често при нас идват клиенти, които при кандидатстване за кредит са върнати от няколко финансови институции. След нашата оценка и съдействие в повечето случаи клиентът получава кредита, който желае.
Можем да се похвалим със сключени договори с почти всички банкови институции, което ни дава предимство да предоставяме на нашите клиенти най-правилните решения за кредитиране.
– Кои са най-често срещаните въпроси, задавани от вашите клиенти?
– Анализът ни за изминалия период ни показва, че можем да обединим нашите клиенти в няколко основни групи. Повечето от хората ползват кредити на няколко финансови институции. Именно те сформират една от групите наши клиенти. Техният обобщен въпрос е как да намалят вноските по кредитите си. Статистиката ни показва, че има случаи, когато сме постигали до 46% по-ниска вноска, след като рефинансираме и обединим всички кредити в един, без да увеличаваме срока за изплащане на заема. Разбира се, има и клиенти, за които рефинансирането не е удачен вариант.
Друга основна група от наши клиенти са тези, които вече са закъснели с няколко плащания по кредитите си. Именно това е групата, която ни предоставя най-сложните казуси. Това е истинско предизвикателство за нас и смело мога да заявя, че клиентите ни остават изненадани от резултатите, които постигаме.
Кандидатстването за кредит е свързано с подготвянето на много документи и отсъствие от работа, а това в определени ситуации се оказва невъзможна мисия. „Искам кредит, но не мога да отделя време, можете ли да ми съдействате?“ – това го чуваме много често. Системата, която сме изградили, ни дава възможност да подготвим всичко необходимо за кандидатстване по кредит. След кратко проучване и анализ на клиента, изготвяме предложение с подходящите параметри. Благодарение на опита, който натрупахме през тези две години, и на оптимизирането на всички процеси, обикновено периодът до усвояването на кредит е от 3 до 5 работни дни.
– Сега при вас идват хора с изтеглени кредити, които имат трудности с изплащането им. Какво бихте ги посъветвали?
– Най-вече да бъдат коректни в плащането на задълженията си. По-добре е при трудности първо да се консултират с кредитен инспектор или с нашия екип. Може да се намери решение за някакво преструктуриране или разсрочване. Докато едно пропускане на вноска без предизвестие може да доведе до много неприятни последствия.
– Защо клиентите да изберат „Mоney Box“?
– Както вече казах, имаме сключени договори с почти всички финансови институции, така че можем да предложим оптималния вариант за всеки клиент. Практиката ни показва, че всяка една банкова институция има изгодни предложения за определени типове клиенти. Така че ние можем да преценим спрямо ситуацията на всеки къде му е най-изгодно да кандидатства. Ставаме „личен банкер“ на нашите клиенти и приемаме като предизвикателство всеки казус, който те трябва да разрешават. Имаме доста такива клиенти, защото техните цели стават наши и им помагаме да ги постигнат. Искам искрено да благодаря на всички наши партньори, колеги и клиенти, които ни се довериха от откриването на Центъра досега.
Със стилен коктейл в хотел „Космополитън“, на който бяха поканени бизнес партньори, Кредитен център „Mоney Box“ отпразнува 1 година от създаването си. По този повод разговаряме с Невена Колева – собственик и управител на консултантската компания.
– Кредитен център „Mоney Box“ предлага консултации по кредитиране вече 1 година. Какво успяхте да свършите за това време?
– Във всеки бизнес първата година е много трудна, но аз и моят екип работихме усилено и постигнахме успех в двете основни направления – популяризирането на нашата иновативна за Русе дейност и въвеждане на добре работеща система за обслужване на нашите клиенти.
Още в самото начало си бяхме поставили за цел да намираме решения и на най-сложните казуси, които ни предоставяха. И смятам, че се справихме добре. Много често при нас идват клиенти, които при кандидатстване за кредит са върнати от няколко финансови институции. След нашата оценка и съдействие в повечето случаи клиентът получава кредита който желае.
Можем да се похвалим със сключени договори с почти всички банкови институции, което ни дава предимство да предоставяме на нашите клиенти най-правилните решения за кредитиране.
– Кои са най-често срещаните въпроси, задавани от вашите клиенти?
– Анализът ни за изминалия период ни показва, че можем да обединим нашите клиенти в няколко основни групи. Повечето от хората ползват кредити на няколко финансови институции. Именно те сформират една от групите наши клиенти. Техният въпрос е „Как да намаля вноските по кредитите си?“. Статистиката ни показва, че има случаи, когато сме постигали до 46% по-ниска вноска, след като рефинансираме и обединим всички кредити в един, без да увеличаваме срока за изплащане на заема. Разбира се, има и клиенти, за които рефинансирането не е подходящ вариант.
Друга основна група от наши клиенти са тези, които вече са закъснели с няколко плащания по кредитите си. Именно това е групата, която ни предоставя най-сложните казуси. Това е истинско предизвикателство за нас и смело мога да заявя, че клиентите ни остават изненадани от резултатите, които постигаме.
Кандидатстването за кредит е свързано с подготвянето на много документи и отсъствие от работа, а това в определени ситуации се оказва невъзможна мисия. „Искам кредит, но не мога да отделя време, можете ли да ми съдействате?“ – това го чуваме много често. Системата, която сме изградили, ни дава възможност да подготвим всичко необходимо за кандидатстване по кредит. След кратко проучване и анализ на клиента, изготвяме предложение с подходящите параметри. Благодарение на опита, който натрупахме през тази една година, и на оптимизирането на всички процеси, обикновено периодът до усвояването на кредит е от 3 до 5 работни дни.
– Сега при вас идват хора с изтеглени кредити, които имат трудности с изплащането им. Какво бихте ги посъветвали?
– Най-вече да бъдат коректни в плащането на задълженията си. По-добре е при трудности първо да се консултират с кредитен инспектор или с нашия екип. Може да се намери решение за някакво преструктуриране или разсрочване. Докато едно пропускане на вноска без предизвестие може да доведе до много неприятни последствия.
– Не е ли по-добре човек да се консултира, преди да пристъпи към изтегляне на заема?
– Както вече казах, имаме сключени договори с почти всички финансови институции, така че можем да предложим оптималния вариант за всеки клиент. Практиката ни показва, че всяка една банкова институция има изгодни предложения за определени типове клиенти. Така че ние можем да преценим спрямо ситуацията на всеки къде му е най-изгодно да кандидатства. Ставаме „личен банкер“ на нашите клиенти и приемаме като предизвикателство всеки казус, който те трябва да разрешават. Имаме доста такива клиенти, защото техните цели стават наши и им помагаме да ги постигнат. Искам искрено да благодаря на всички наши партньори, колеги и клиенти, които ни се довериха за тази успешна година.
Невена Колева е завършила магистратура банков мениджмънт в Стопанската академия в Свищов. Пет години е била регионален мениджър в ПОД „Алианц България“ АД , била е и Частен банкер в Банка ДСК. В момента е собственик и управител на Кредитен център MONEY BOX на ул. „Константин Иречек“ №8, който предлага всички банкови продукти – от отпускане на кредити до рефинансиране на вече взети заеми.
– Г-жо Колева, през последните два месеца наблюдаваме голяма активност на банките, предлагат се ипотечни и потребителски кредити с все по-атрактивни условия. Какъв е вашият съвет – да се възползват ли хората от тези изгодни предложения?
– През последните няколко месеца се забелязва предлагане на кредити с лихви, които достигат до 5.95%. Това е съществена разлика от преди няколко години, в периода, когато много хора усвоиха кредити с лихви между 11% и 16%. Това на практика означава, че новите кредити са при доста по-изгодни и поносими условия за клиентите.
– Да, но голяма част от хората вече имат кредити, кредитни карти и едва ли могат да мислят за нови заеми?
– Точно сега е моментът да се подходи разумно и анализирайки предложенията на банките и собствените си възможности, да обединим и рефинансираме кредитите си. Рефинансирането е финансова процедура с доказана ефективност. Тя позволява на кредитополучателя да се адаптира към променящите се условия на банковия пазар и по този начин да се възползва в максимална степен от конкуренцията между кредитните институции. Чрез рационално и добре обмислено рефинансиране на текущите си финансови задължения кредитоползвателите могат да упражняват достатъчно ефективен контрол върху тях, и да реализират значително намаление на месечните си разходи.
– Всеки ли може да рефинансира кредита си?
– Важно условие е клиентът да бъде изряден досега в отношенията си банковите институции. Знаете съществува кредитен регистър, в който се вписват клиентите с просрочени плащания. Ако се стигне до там, рефинансирането или отпускането на нов кредит е почти невъзможно. Ето защо аз съветвам моите клиенти, преди да изпаднат в невъзможност да плащат вноските по кредитите си, да не чакат и да не натрупват дължими вноски, а да предприемат рефинансиране, което в повечето случаи може значително да намали месечните им вноски.
– Да, но всяко едно рефинансиране е свързано и с нови такси, комисиони.
– В повечето случаи е по-добре да се плати еднократна такса, а после месечните вноски да са с до 35% по ниски. Особено при невъзможност заплащане на месечните вноски е задължително да се преразгледат всички кредити и да се намери оптималният вариант за клиента. В противен случай започват да се трупат наказателни лихви. Те, повярвайте ми, излизат много по скъпо, отколкото таксата за рефинансиране, определена от банките. Тук трябва да обърнем внимание и на факта на кого се доверяваме. Ние от кредитен център MONEY BOX, консултираме безплатно – държа дебело да подчертая това – нашите клиенти дали при текущото им финансово състояние имат възможност за нов кредит и дали рефинансирането на текущите им кредити е изгодно за тях. Друг вариант е да се обърнете към представител на банкова институция.
– Промени ли се банковата култура на българина през последните години?
– Определено да! Мисля, че отмина времето, когато се теглиха масово кредити. Помним колко много хора изтеглиха заеми, които в момента обслужват трудно. Сега прави впечатление, че повечето клиенти подхождат доста разумно преди да изтеглят кредит. Все повече хора се интересуват и съпоставят различните оферти на банките, търсят по-изгодните условия. Тук е нишата, в която работим. Ние имаме контакт с повечето банкови институции и постоянно получаваме актуална информация. За всеки клиент правим анализ на финансовото му състояние и съпоставяне на различните оферти с цел да получи най-изгодното предложение.
– Кое и по-различното от вас и банките? Все пак само едно съпоставяне на различните оферти може да се направи и в интернет.
– Ние знаем как нашите клиенти да се възползват от възможностите за намаляване на разходите по обслужване кредитите им. Избирането на най-добрата оферта е наш приоритет при работа с клиентите, но това е първата стъпка. Всеки, който има кредит, знае, че процесът по кандидатстване за кредит е свързан с попълването на редица документи, чести посещения на банковата институция за допълнителни уточнения, което в повечето случаи е свързано с отсъствие от работното място. Различното при нас е, че тук обръщаме специално внимание на всеки клиент, правим предварително проучване, подготвяме всички документи, договаряме преференциални условия и когато всичко е готово, клиентът ни трябва да посети банката само за да усвои парите от кредита. В повечето случаи успяваме да направим това до три работни дни, при потребителски кредит.
При нас често идват клиенти, които са получили отказ при кандидатстване за кредит. Всяка банка има условия, подходящи само за определена група от хора. Ние добре познаваме условията на всички банкови институции и знаем къде нашите клиенти могат успешно да кандидатстват за кредит.
Първи по рода си Кредитен център отвори врати в Русе тази седмица. „Money box“ има за цел да спести време, нерви и пари на клиентите си, като избере най-изгодния за тях заем, съобразен с персоналните им нужди и възможности. Собственичката на „Money box“ Невена Колева има висше образование по банков мениджмънт и 6-годишен стаж като регионален мениджър в Алианц банк и частен банкер в Банка ДСК.
Всеки потребител, кандидатствал за банков кредит, знае, че това е свързано с различни такси. Обикновено клиентът отива в някоя банка и ако получи одобрение там, бърза да сключи договор без да проучи възможностите на другите банки. По този начин се стига до ситуация, в която той може да изпусне по-добро предложение и по-добри условия. Банките предлагат голямо разнообразие пакетни услуги, постоянно има и промоции на различните кредитни продукти. Да се следят те е много трудоемка задача и тук е ключовата роля на кредитния консултант – той следи всички промени и може да предложи най-изгодните варианти, като посочи на клиента техните плюсове и минуси. Не бива да се пренебрегва и фактът, че всяко едно изгодно предложение е обвързано с определени условия, които клиентът първоначално не отчита, обясни концепцията си Невена Колева.
Например клиент, който има кредит на стойност 15 000 евро за 8 години и дълг по кредитна карта, по които заплаща месечна вноска от 280 лева, след консултация и рефинансиране от подходяща банка, при същите условия ще плаща по 210 лева месечно.
Първоначалната консултация в Кредитния център ще бъде безплатна, като минимална такса клиентите ще заплащат чак когато кредитът им бъде одобрен. Консултантите поемат и ангажимента да обгрижват клиента си и за в бъдеще и да го информират своевременно за всички нови възможности и правилни решения, които биха им били от полза.
„Money box“ означава кутия за пари. Ние сме готови да отворим кутията с предложенията на банките и да помогнем на нашите клиенти да получат най-доброто, каза Невена Колева.